गोल्ड लोन(Gold loan ) क्या है और इसको बैंक से कैसे लेते है


 What is gold loan ? How do Gold Loans take from the bank?


हमारे देश में सदियों से गोल्ड में निवेश करनी की परम्परा रही है |इसलिए हर घर में कुछ तो गोल्ड होता ही है जिसे जरूरत पड़ने पर बेच दिया जाता है और पैसो  की प्रॉब्लम को कही हद तक सोल्व कर लिया जाता है gold loan में गोल्ड को बेचा नही जाता बल्कि गिरवी रख दिया जाता है और पैसे कुछ दिनों  के लिए उधार ले लिए जाते है |इस लोन पर ब्याज दर कम होती है |आजकल लोग गोल्ड लोन में कम ब्याज के कारन रूचि लेने लगे है|अब हम विस्तार से जानते है की गोल्ड लोन क्या है और इस लोन को कैसे लेते है |

गोल्ड लोन (Gold loan)क्या है ?



गोल्ड लोन ऐसा लोन है जो सोने पर या सोने के आभूषण को बैंक में गिरवी रख कर दिया जाता है |जब लोन का पैसा ब्याज समेत अदा कर दिया जाता है तो सोना वापस मिल जाता है और अगर पैसा वापस न कर सके तो बैंक सोने को बेच कर अपनी रकम निकाल लेती है |

गोल्ड लोन(Gold loan) लेने के क्या फयदे है ?


👍ये लोन लेने की प्रक्रिया दुसरे लोन से ज्यादा आसान है |ये जल्दी मिल जाता है |
     
👍 इसमे ब्याज दर, दुसरे लोन की अपेक्षा कम होती है |
 
👍  इस लोन को लेने के लिए ,की जानी वाली अनौपचारिकता बहुत कम होती है |बहुत कम दस्तावेजो की जरूरत होती है 
 
👍लोन राशि का प्रयोग आप किसी भी काम में ले सकते है |
 
👍  इस लोन के लिए किसी प्रकार की गारंटी की जरूरत नही होती है |



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गोल्ड लोन (Gold loan)के लिए किन दस्तावेजो  की आवश्यकता होती है ?

 
  1. पहचान के लिए पासपोर्ट ,वोटर पहचान पत्र ,ड्राइविंग लाइसेंस,पैन कार्ड  |इनमे से किसी भी एक चीज की जरूरत है |आपके पास जो भी हो वो लेकर आप बैंक जा सकते है |
  2. घर के पते के लिए बिजली का बिल ,टेलीफोन का बिल ,पानी का बिल या आपके राशन कार्ड इन में से भी सिर्फ एक जो भी आपके पास हो |
  3. हस्ताक्षर के लिए पासपोर्ट या ऐसा कोई भी दस्तावेज जिस में आपके हस्ताक्षर हो |
  4. दो पासपोर्ट साइज़ फोटो |
 
गोल्ड पर कितना लोन मिलता है ?
 
कितने सोने पर कितना लोन मिलेगा ये अलग अलग बैंक और कम्पनीज पर निर्भर करता है |इसे लेकर रिज़र्व बैंक की पालिसी हमेशा बदलती रहती है |
 
वेसे सामान्य तौर पर गोल्ड की वर्तमान में जितनी मार्किट प्राइस होती है उसका एक फिक्स्ड प्रतिशत आपको लोन के तौर पर देती है और उस पर 12% से 15% तक का ब्याज लेती है |
 
रिज़र्व बैंक के अनुसार गोल्ड की जितनी मार्किट price होती है है उसका 75% लोन  मिल सकता है |
 
 
इसे एक उदहारण से समझते है  अगर आक की तारीख में एक ग्राम सोने की कीमत 2,961 रुपया है और आपके पास 100 ग्राम सोना है तो इसकी कीमत हुई 29,610 रुपया |
तो 75% के हिसाब से आपको 22,207 रुपया गोल्ड लोन मिल सकता है |

गोल्ड की आज की रेट जानने के लिए यहाँ click करे
 
हर बैंक और कम्पनी का ये लोन % अलग अलग होता है |
 
अगर सोना 22 कैरट से कम हुआ तो उसका मूल्य भी उसी अनुपात में कम हो जाएगा |
 
 
गोल्ड लोन(Gold loan) कितनी अवधि के लिए मिलता है ?
 
ये लोन 6 महीने से 36 महीने के लिए मिलता है |
ज्यादातर बैंक्स 12 महीने की अवधि का ही लोन देते है |
 
गोल्ड लोन(Gold loan) कैसे ले ?
 
  1. गोल्ड लोन लेने का निश्चय करने के बाद नजदीकी बैंक या विश्वसनीय लोन देने वाली कंपनी में जाकर सारी जानकरी अच्छे से ले |
  2. आपको कितने गोल्ड पर लोन लेना है |उसे लेकर बैंक जाए |वहां आपके आभूषण की शुद्धता की जांच की जाएगी |उनको तोला जाएगा और  फिर उनकी वर्तमान कीमत  के हिसाब से उनकी कीमत निकली जाएगी |
  3. फिर आपको बताया जाएगा की आपको आपके सोने पर कितना % लोन दिया जा सकता है |वेसे ये 70% से 75% तक लोन दिया जाता है |जो अलग अलग बैंक के नीति के हिसाब से होता है |
  4. उसके बाद दस्तावेज लिए जाएगे आप से |
  5. आपको ब्याज की दर बताएगे | जो सामान्यत : 12 % होती है |
  6. सारी अनौपचारिकता पूरी होने पर आपको आपके सोने पर लोन मिल जाएगा |
  7. इस लोन के वापस भुकतान के लिए कुछ विकल्प होते है जिनके बारे में आप अच्छे से जान  लेवे |लोन का भुकतान आप या तो EMI यानि किश्तों से कर सकते है या फिर पहले ब्याज अदा कर दे और फिर लास्ट में जब अवधि पूरी होने वाली हो तो पूरी राशि एक साथ जमा कर दे |
  8. इन सभी प्रक्रिया में ज्यादा समय नही लगता है |
गोल्ड लोन(Gold loan) कहाँ से ले ?

गोल्ड लोन आप नीचे दिए किसी भी bank से ले सकते है |ये कुछ top बैंक्स है जो गोल्ड लोन देते है इनके अलवा और  भी बैंक्स देते है |

1) HDFC —
  लोन राशि :—  न्यूनतम 50 ,000 से 10 लाख तक 
  ब्याज की दर :— 9.00% से  14.95% शुरू 
  अवधि :– 6 महीने से 4 साल तक 
  प्रोसेसिंग फीस :—जितने की लोन राशि मिलती है उसका 1 % प्रोसेसिंग  फ़ीस लगती है |
 

 2) State bank of india —-

 लोन राशि :—   न्यूनतम 20 ,000 से 20 लाख तक 
  ब्याज की दर :— 11.50% से शुरू 
 अवधि :- 30 महीने
  प्रोसेसिंग फीस:— sbi बैंक की प्रोसेसिंग फीस हॉल मार्क ज्वेलरी और नान हॉल मार्क ज्वेलरी पर अलग अलग है |

3) AXIS

   लोन राशि :—  न्यूनतम 25 ,001 से 20 लाख तक

  ब्याज की दर :— 14.50% से 17% 
 अवधि :- 6 महीने से 36 महीने
  प्रोसेसिंग फीस: 1 % + GST


4) Federal bank:—

  लोन राशि :—  न्यूनतम 1000 से अधिकतम सीमा तय नही है

  ब्याज की दर :— 9.50 % से 12.95 % 
 अवधि :- 12 महीने तक
  

5) Central bank of india :—-

  लोन राशि :—   न्यूनतम 10,000 से 20 लाख तक

  ब्याज की दर :—10.65%
 अवधि :- 12 महीने
प्रोसेसिंग फीस;– 0.5%

6) ICICI bank :—-

   लोन राशि :—  न्यूनतम 10,000  से 15 लाख तक

  ब्याज की दर :—  10% से 16.10%

 अवधि :- 6 महीने से 12 महीने तक
  प्रोसेसिंग फीस :— लोन  का 1%

7) Union bank of india :—-

   लोन राशि :—    20 लाख तक

  ब्याज की दर :— 14.50% से 17% 
 अवधि :- 6 महीने से 36 महीने
  प्रोसेसिंग फीस :– _

8) yes bank :—


लोन राशि :—    25,000 से 50 लाख

  ब्याज की दर :— 14.50% से 17% 
  प्रोसेसिंग फीस :– 0.50%

9 ) Canara bank :—
 

लोन राशि :—    10,000 से 10 लाख

  ब्याज की दर :— 12.75%
 अवधि :— 12 महीने 

  प्रोसेसिंग फीस :  1 %

10) Andhra bank :–
लोन राशि :—    क्षमता अनुसार

  ब्याज की दर :— 11.40 %
 अवधि :— 24महीने 

  प्रोसेसिंग फीस :  Nill

11) PNB :–
लोन राशि :—    10 लाख

  ब्याज की दर :— 9 .75 5 से 10.75 %
 अवधि :— 12महीने 
  प्रोसेसिंग फीस : 0.70 % +टैक्स
 
12) Induslnd bank :—


लोन राशि :—    10,000 से 10 लाख

  ब्याज की दर :— 11.15% 5 से 15.75 %
 अवधि :— 3 महीने से 12महीने 
  प्रोसेसिंग फीस : 1%
 

आज कल देश में NBFC यानि नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनी भी है जो गोल्ड लों देती है |जिन में दो कंपनीज बहुत famous है |

 

1Muthoot Finance


लोन राशि :—    1500 से 1 करोड़

  ब्याज की दर :— 12 % से शुरू
 अवधि :— 7 दिन  से 36 महीने 

 

  प्रोसेसिंग फीस :0.25 % से  1%

 

 
लोन राशि :—     1 .5 करोड़  
ब्याज दर :– 12%
प्रोसेसिंग फीस :– 10 रुपए 
 
  आप इन NBFC’s से भी लोन ले सकते है |
 

 

लोन लेते समय किन बातो का ध्यान रखे ?

  • लोन लेते समय बैंक  या फाइनेंस कंपनी से इसके बारे में सारी जानकारी ले ले |
  • गोल्ड लोन की अवधि कं होती है इसलिए यदि आप इतने कम वक्त में लोन नही दे सकते है तो इस से अच्छा सोने को बेच दे |
  • अगर किसी फाइनेंस कंपनी से लोन लेते है तो उसके बारे में अच्छे से जान ले की वो फ्रॉड तो नही है |
  • अच्छे से निश्चित कर के ही लोन लेवे |
 
नीचे की टेबल में आपको सभी खास बैंक्स और फाइनेंस कंपनी के इंटरेस्ट रेट ,अवधि ,और प्रोसेसिंग फीस बताई है जिस से आप अच्छे से अंतर कर सकते हो | 
रेट्स बदल भी सकती है कंडीशन के हिसाब से |
 
summary :-— आपने आज जाना की गोल्ड लोन क्या है ?और इसको बैंक से कैसे लेते है ? जब भी गोल्ड लोन ले सोच समझ के ले | उम्मीद है ये जानकारी आपको पसंद आई होगी |कमेंट बॉक्स में कमेंट कर के अपने विचार जरुर बताए और आपने दोस्तों के साथ ये जानकारी शेयर करे

Bank
Interest rate
period
Processing fees
HDFC
9.00%  से 14.95 %
6 महीने  से 4 साल तक
1 %
SBI
11.50 %
30  महीने
0.51 % से 1.01 %
AXIS
14 .50 % से 17 %
6 महीने से 36 महीने
1 % + GST
Federal
9.50 % से 12.95 %
12 महीने
Central bank of india
10.65 %
12 महीने
0.5%
ICICI
10 % से 16.10 %
6 महीने से 12 महीने
1%
Union bank
14 .50 % से 17%
6 से 36 महीने
Yes bank
10.50 % से 15.99 %
0.50%
Canara bank
12.75 %
12 महीने
1%
Andhra bank
11.40 %
24 महीने
Nill
PNB
9.75 % से 10.75 %
12 महीने
0.70 % + tax
Induslnd bank
11.15 % % से 15.75  %
3 महीने से 12 महीने
1%
Muthoot
12 % से 26 %
7 दिन से 36 महीने
0.25 %से 1 %
Manappuram
12%
10 rs

 

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